一、理财

        什么是理财？理财就是管钱，收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财是管好水库，开源节流。

       二、理财的三个环节

        1、攒钱：

       挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

        2、生钱：

        基金、股票、债券、不动产

        3、护钱：

        天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

       生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝-意外、住院、大病。坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十几次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万够家人和孩子生活一段时间。

        一个中心，三个基本点：

        以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

        三、多少钱可以开始理？

        不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。

        钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始，请重视金钱的时间价值和福利效应。

        钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

        四、如何进行资产配置：

        个人的水库应该分成三份。

        第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行活期。

        第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业保险。应该是保本不配，只会多不会少。

        第三份：闲钱，五到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，买房地产，或跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

        能够预测股票点位的只有三种人：

        一天才、二疯子、三骗子。

        买股票之前先问自己三句话：

        第一，我有房子和保险了吗？

        第二，我有急用的钱吗？

        第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？

        退休的老人不应该炒股？

        他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。

        孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。你见过排着队发财的吗？

        今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是铁律！

        五、聪明理财五大定律

       这几条理财定律你不妨看看：

       4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

       72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。如果在银行存10万元，年利率是6%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是12年。

       80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（%）。比如，30岁时股票客栈总资产50%，50岁时则占30%为宜。

       家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%.

       房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月收入三分之一为宜。

       六、走出这些理财误区

       误区一，理财是有钱的人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。

       误区二，有了理财就不用保险。错。

       保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。

       误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

       误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。

       误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者石头子追踪困难，无法提高投资效率。

       误区六，敢输不敢赢。一张就买，越跌越不卖。错。

       用于理财的可投资品种主要包括两类：

       1、金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

       2、非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

       七、理财节流的习惯

       1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。

       富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。

       2、记账：每天记账，不行的话三天记一次也可以啊。

       八、理财的四个一工程：

       1、一生恪守量入为出

       拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

       2、不要梦想一夜暴富

       天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。

        当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题：

（1）谁在卖我东西，对方的信誉如何？

（2）我的钱干啥去了？

（3）我挣的是什么钱？（盈利模式）

（4）收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

（5）如果我不投了，卖的出去吗？

（6）如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上疑问，就不大可信。

       3、不要让债务缠住一生

       房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如买100平的房子，平均250万左右，首付20P万，契税等5万左右，20万装修，5万家电，没有8、9十万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。

       4、专心一项投资

       中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不动不投，不要从众。

       相信经济趋势预测，不如相信资产合理配置。